【案件詳情】
上海某區(qū)檢察院指控原審被告人劉某某犯信用卡詐騙罪一案,于2018年8月29日作出刑事判決。判處被告人劉某某犯信用卡詐騙罪,有期徒刑一年,緩刑一年。并處罰金人民幣20000元。該判決發(fā)生法律效力后,原審被告人劉某某向本院提出申訴。并委托本所上海律師,進行無罪辯護。
【案件焦點】
原被告人劉某某供述:我知道公安機關(guān)找我有什么事,因為我透支信用卡沒還,我用建行的透支卡透支的,卡是6、7年前辦理的,額度是人民幣1萬元。2016年4月份我在支行透支了6、7千元,具體額度不知道,當時我有病了,用這個錢看病了,后來我分兩次還款6千元,但是還款后10天之內(nèi),我又透支了6、7千元,這次透支后我就再也沒還款。因為我妻子后來又病了,我認為這張信用卡有利息,我認可花利息,等到單位發(fā)獎金的時候在還款,我單位每年7月份發(fā)獎金,獎金用到給我媳婦治病了,我想等以后有錢再還,我后來電話號碼,單位地址換了,我也搬家了,建設(shè)銀行的人肯定找不到我,我沒有通知銀行,我也不知道需要通知銀行,我知道后就讓我弟弟還款了。
原審認為,原被告人劉某某以非占有為目的,在向中國建設(shè)銀行股份有限公司某支行申請辦理信用卡后進行取現(xiàn)、刷卡透支消費,數(shù)額較大,并經(jīng)中國建設(shè)銀行股份有限公司多次催收,超過規(guī)定期限仍拒不償還,其行為符合《中華人民共和國刑法》第一百九十六條二款的規(guī)定,應(yīng)認定為惡意透支,故其行為已構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機關(guān)指控的犯罪事實清楚,證據(jù)確實、充分,指控罪名成立,予以支持。鑒于被告人劉某某在案發(fā)后已將贓款全部返還,且在庭審中能夠如實供述犯罪事實,自愿認罪,可酌情從輕處罰。經(jīng)查被告人劉某某無前科劣跡,可對其適用緩刑。故依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條一款(四)項、第六十七條三款、第五十二條、第五十三條的規(guī)定,判決:被告人劉某某犯信用卡詐騙罪,判處有期徒刑一年,緩刑一年。并處罰金人民幣20000元。
【律師觀點】
1、2015年6月8日,被告人劉某某在中國建設(shè)銀行股份有限公司某支行申請辦理了中國建設(shè)銀行龍卡汽車卡,卡號:****,帳號:*****,開戶日期:2015年6月24日,信用額度:20000元。自2015年6月27日,被告人劉某某開始使用此卡消費,最后一次消費截止時間為2016年1月21日,此時被告人劉某某尚欠銀行本金10102.13元。此后,銀行五次扣劃劉某某款3286.54元沖抵部分信用卡欠款。截止2017年5月21日公安機關(guān)立案時止,被告人劉某某尚欠銀行本金6815.59元、年費200元、滯納金1346.24元、手續(xù)費84元、利息3955.59元(含利息復(fù)利572.73元、年費復(fù)利63元、滯納金復(fù)利314.42元、手續(xù)費復(fù)利24.50元),合計12401.42元。扣除銀行所收復(fù)利974.65元,尚欠銀行利息2980.94元,本息合計9796.53元。2017年8月10,劉某某還清上述全部欠款。
2、通過公訴機關(guān)提供銀行出具的被告劉某某信用卡申請表及相關(guān)手續(xù)看,被告人劉某某的信用卡“信用額度”為2萬元,也就是說此卡可“透支額度”為2萬元,而被告人劉某某自使用此卡后并沒有超過此透支額度。
3、銀行出具的相關(guān)手續(xù)中沒有約定該信用卡透支期限,銀行電話催收記錄也不能證明銀行履行了催收告知義務(wù)。
綜上所述,1、劉某透支數(shù)額在不包括福利,滯納金 手續(xù)費等發(fā)卡行收取的費用外,透支金額不足一萬元。2、劉某信用卡額度為2萬,透支不足1萬,并沒有超過規(guī)定限額或或者規(guī)定透支。3、因劉某搬家,換過電話,并沒有通知銀行,所以,銀行出具的電話催繳記錄,并不能證明銀行履行了催收告知的義務(wù)。按照《中華人民共和國刑法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定, 劉某的行為不能定義為惡意透支。
【法院判決】
因劉某某雖然使用該信用卡透支數(shù)額較大,但不能認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。故公訴機關(guān)指控被告人劉某某犯信用卡詐騙罪的事實不清,證據(jù)不足,指控罪名不能成立,不予支持。本院原審判決錯誤,應(yīng)予撤銷。依照《中華人民共和國刑事訴訟法》第一百九十五條(三)項、第二百四十五條及《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國刑事訴訟法〉的解釋》第三百八十九條第二款的規(guī)定,判決如下:一、撤銷本院(2013)農(nóng)刑初字第422號刑事判決;二、原審被告人劉某某無罪。
【法律依據(jù)】
按照《中華人民共和國刑法》及相關(guān)司法解釋規(guī)定,“惡意透支”是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過3個月仍不歸還的,應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“惡意透支”。惡意透支,數(shù)額在l萬元以上不滿10萬元的,應(yīng)當認定為刑法第一百九十六條規(guī)定的“數(shù)額較大”。惡意透支的數(shù)額,是指持卡人拒不歸還的數(shù)額或者尚未歸還的數(shù)額。不包括復(fù)利,滯納金,手續(xù)費等發(fā)卡銀行收取的費用。,發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的,才能認定為“惡意透支”。
上海律師:關(guān)于惡意透支: 1、兩個條件一是發(fā)卡銀行的兩次催收;二是超過三個月沒有歸還 2、以非法占有為目的,表現(xiàn):明知道無償還能力、肆意揮霍透支款不歸還;透支以后隱匿、改變通訊方式,逃避金融機構(gòu)的追款等 3、惡意透支金額1-10萬 惡意透支 10-100萬 數(shù)額巨大 100萬以上數(shù)額特別巨大 需要注意的是 這里的數(shù)額是不包括不包括滯納金、復(fù)利等發(fā)卡銀行收取的費用的。4、寬嚴相濟的刑事政策 法院未判決或者公安機關(guān)未立案之前,償還了這些透支款息的,從輕處理或者不追究刑事責任。
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