民間借貸中的非法吸收公眾存款風險有哪些？上海債務律師來回答

　　民間借貸是指自然人、法人和其他組織之間的融資行為。隨著我國經濟的快速發展，民間借貸已經成為我們日常生活中非常普遍的一種融資行為。但最近當地公安機關“嚴厲打擊非法集資犯罪”的行動，已經導致民間借貸被定為非法集資犯罪。上海債務律師帶您了解一下有關的情況。

　　非法集資案件根據案件的具體情況，一般可分為集資詐騙罪和非法吸收公眾存款罪。集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的最大區別在于犯罪的主觀故意不同。非法集資罪是行為人采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法占有社會不特定公眾的資金的主觀故意。非法吸收公眾存款罪的行為人只是暫時占用投資人的資金，行為人承諾并有意償還本息。

　　由于企業一般的民間借貸行為不會發展具有非法占有的主觀意圖，因此通過本文的著重點在于學生介紹非法吸收社會公眾存款罪以及該罪的風險管理防范。

　　一、非法吸收公共存款罪的表現形式

　　案例:2010年11月12日，被告人楊(化名)在安注冊成立陜西富源投資管理有限公司，并擔任公司法定代表人。2013年9月30日，楊以被告人張某的名義注冊成立陜西富源投資管理有限公司咸陽分公司。

　　未經有關部門依法批準，被告楊通過其所在公司的員工，利用印有福源公司信息的布袋散發傳單、推銷員解說等，向公眾進行宣傳，投資西安大型金融實業有限公司法人代表機構，網上追逃，并以楊為借款人，與陜西福源投資管理有限公司或其渭南分公司簽訂“民間借貸合同”，辦理咸陽開發的中小型企業孵化器項目。這些合同承諾的預期年回報率不低于12% 。

　　法院觀點：被告人楊某違反我們國家經濟金融企業管理相關法律制度規定，在不具有吸收存款市場主體資格的情況下，許諾投資回報預期年收益不低于12％為誘餌，對社會不特定研究對象信息進行數據公開宣傳，與院某一起向社會不特定公眾對于非法吸收公眾存款。

　　被告人張A、張B、張C知被告人楊某向社會不特定公眾提供大量吸收存款的行為違反我國法律法規規定，仍然需要幫助并參與學習其中包括吸收公眾存款，構成因素共同犯罪。

　　被告人姓楊(姓袁) ，非法吸收公共存款共計26717678元，數額巨大。他的行為違反了國家財政管理秩序，給公共財產造成了嚴重損失，因而違反了刑法，上述被告人的行為構成了非法吸收公眾存款罪。

　　二、非法吸收公眾存款罪的認定條件

　　最高人民法院關于審理非法集資刑事案件、吸收公眾(包括單位和個人)資金的行為，在同時符合下列四項條件的，除刑法另有規定外，應當按照刑法第一百七十六條的規定，認定為“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款”:

　　1、未經有關部門依法批準或以借用合法業務的形式吸收資金的；

　　2、通過網絡媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會信息公開市場宣傳

　　3、承諾在一定期限內以金錢、實物、權益等方式償還本金和利息，或支付回報

　　4、向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

　　吸收或者變相吸收公眾存款，不屬于違法行為，不向社會公開，由親屬、朋友或者單位為特定對象吸收。即非法吸收公眾存款罪的構成要件包括非法性、公開性、引誘性和社會性四個特征。

　　上海債務律師認為，這也是中國民間借貸與非法吸收社會公眾存款罪的區別。民間借貸行為的指向性比較可以明確，往往是用于農業生產管理經營等特定的急需資金的目的，而非法吸收公眾存款的行為人通過一些非法手段吸取公眾資金至其“金融服務機構”后，其目的雖是通過電子貨幣運營等金融科技手段獲取經濟利潤，但資金投入使用不同方向并不具有明確。