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上海法律咨詢網講解貸款中介為客戶轉單解套的法律風險在哪里?

法律頭條 2023-01-09 09:52:30703策法網
【導讀】最近上海法律咨詢網接到粉絲提問,說自己作為中介,介紹別人放貸給客戶。讓A放了多少金額給客戶,然后客戶還不上了,又安排讓B去放貸多少金額給客戶,讓客戶拿借到的錢去還給A。然后客戶又還不上了,再去安排讓C去放貸多少金額給客戶,讓客戶拿借到的錢去還給B。也就是業界俗稱的【轉單】、【解套】。  這類轉單行為,本身就已經有涉嫌套路貸的風險了。在利率的問題上,資金方A、B、C的利率,是月息1.2%(一分

  最近上海法律咨詢網接到粉絲提問,說自己作為中介,介紹別人放貸給客戶。讓A放了多少金額給客戶,然后客戶還不上了,又安排讓B去放貸多少金額給客戶,讓客戶拿借到的錢去還給A。然后客戶又還不上了,再去安排讓C去放貸多少金額給客戶,讓客戶拿借到的錢去還給B。也就是業界俗稱的【轉單】、【解套】。

  這類轉單行為,本身就已經有涉嫌套路貸的風險了。在利率的問題上,資金方A、B、C的利率,是月息1.2%(一分二),單利,先息后本(年化14.4%),在法律允許的四倍LPR限額內。但是呢,自己作為中介,又去給客戶加了一個綜合服務費,加了個每月8.8%,合上資金方的1.2%的月利率,變成每月10%(一毛),相當于年化120%....;他還跟我說,幫人干活,撮合放貸,肯定要收取一些服務費的...(這個我也不去跟他辯論)。

  這還不算完,然后呢,中介覺得這樣賬太亂了,也有法律風險,然后又去找了個D。讓D跟客戶寫了張借條,一筆完整的多少金額,出借放給客戶,月息1.2%。也就是單純從D的角度來看,拋開前面發生的事情不談,是一筆合法的民間借貸。

  現在就想問我,客戶出現壞賬問題了,要去起訴了。怎么處理,如何收費。其他律師同行看到了我這條朋友圈,估計要無語了,這案子要怎么接。那些專門搞空放的,看到我這條朋友圈,估計也要無語了。搞空放,最重要的就是客戶選品。客戶不去公安報套路貸已經算好的了,哪有空放人員敢主動去起訴的。

  收120%的綜合服務費,真出事了,還是要算進利息里面去的,會在選擇性執法的時候被定成【詐騙罪】。為啥說詐騙呢,因為客戶不懂民間借貸的利率,你收那么高,你就是騙了他,所以詐騙成立,沒那么多理由的。真進了看守所,你再去跟警察、檢察官辯論,那也是OK的。

  這案子,如果要起訴,比較好的方法,是讓資金方D,自己去起訴,就拿著借條和轉賬憑證去起訴。如果D對于之前的事情,確實都不知情和不參與的話。如果客戶被逼急了,盯著要說ABCD和中介,都是合伙一起套路他的。還有一種解決方法,就是中介自己把已經收到口袋里的綜合服務費,都吐出來,算進本金、合法的利息里面。雙方把賬算算清楚,只收取真實的本金跟合法的利息。

  但是以我對中介的了解,吃進嘴里的,不可能吐出來的。 那要么就玩消失,不出面了。讓資金方自己去跟客戶處理。 然后不僅客戶方要說自己是套路貸,資金方還要說中介是詐騙。因為介紹資金方放款的時候,中介沒有如實披露客戶的負債情況、償付能力等等,反正就說自己被騙了,被騙了才把錢借出去的。

  之前有人說我是專門給貸款圈子“服務”的。怎么個服務,有不同的理解。這個服務,應當理解為提醒和監督大家合規,而不應解釋為無道德準則的諂媚與迎合。你認為助長別人用非法的方式賺點小錢,是幫助他?還是規勸人家走正道,避免將來進去蹲監獄是幫助他?非法的事情,該指出的就要指出,勸他們改正。以上內容轉載自上海法律咨詢網律師季宏偉朋友圈,歡迎大家咨詢!




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