公司如何合理運(yùn)用貸款期限進(jìn)行融資？
銀行貸款和民間貸款是企業(yè)融資的兩種主要方式。銀行貸款期限短，主要用于短期融資；民間貸款主要用于周轉(zhuǎn)，但利率高，對(duì)銀行造成了較大壓力。從銀行來說，短期貸款期限長(zhǎng)，一般不超過12個(gè)月。我們整理了以下內(nèi)容為您答疑解惑，希望對(duì)您有所幫助。
銀行貸款期限最長(zhǎng)為30年。一般來說，企業(yè)只要經(jīng)營正常都可以申請(qǐng)貸款，但是銀行貸款期限要長(zhǎng)于其他企業(yè)貸款期限。如果企業(yè)發(fā)生較大困難時(shí)銀行能夠及時(shí)貸款還清，這就會(huì)造成貸款償還時(shí)間過長(zhǎng)，銀行無法收回資金。企業(yè)在利用貸款時(shí)應(yīng)根據(jù)企業(yè)具體情況選擇合適的貸款期限或降低貸款利率加以運(yùn)用。
1、如果企業(yè)經(jīng)營正常，一般情況下貸款期限在一年以內(nèi)，或者超過一年半貸款期限，一般銀行會(huì)認(rèn)為銀行風(fēng)險(xiǎn)較大，因此不會(huì)批準(zhǔn)其貸款。
但是，銀行不能以企業(yè)經(jīng)營不善為由而拒絕批準(zhǔn)貸款，銀行在進(jìn)行貸款審查時(shí)會(huì)根據(jù)企業(yè)經(jīng)營情況以及有關(guān)資產(chǎn)等因素進(jìn)行綜合判斷。如果企業(yè)資信良好，不會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的問題，銀行還會(huì)考慮將貸款期限適當(dāng)延長(zhǎng)以彌補(bǔ)實(shí)際經(jīng)營不足。如果企業(yè)存在生產(chǎn)經(jīng)營困難而銀行又不能及時(shí)批準(zhǔn)時(shí)，可以選擇與銀行簽訂貸款協(xié)議加以限制和制約。企業(yè)在利用貸款時(shí)應(yīng)注意控制貸款期限，以最大限度地發(fā)揮銀行貸款的效用。
2、如果企業(yè)經(jīng)營正常，而且銀行能夠及時(shí)收回資金，且銀行同意繼續(xù)使用貸款，那么銀行不會(huì)同意其貸款。
但是，如果企業(yè)能夠經(jīng)營良好，而且銀行能夠及時(shí)收回資金，并且企業(yè)經(jīng)營狀況良好，又能按期償還銀行貸款，那么銀行就不會(huì)將貸款用于其他用途，此時(shí)銀行就有權(quán)拒絕貸款。
此時(shí)，企業(yè)可以考慮改變貸款利率，將貸款利率降低5%—10%,或者是使用新貸款，或者直接放棄原有貸款，選擇新的貸款時(shí)間，而在銀行貸款到期后再追加貸款并申請(qǐng)銀行重新發(fā)放新貸款，但是企業(yè)要承擔(dān)因重新發(fā)放新貸款而造成的利息損失。因?yàn)樵谑褂眯沦J款時(shí)，企業(yè)需要重新投資和再投資后再償還銀行貸款。
因此，要合理運(yùn)用貸款期限，控制好成本，以免在資金緊張的情況下還不起貸款而影響企業(yè)未來的發(fā)展。當(dāng)然，在實(shí)際中，銀行在發(fā)放貸款時(shí)還是會(huì)根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營情況、信用狀況和還款能力等等因素來決定貸款的時(shí)間或者貸款期限。當(dāng)然銀行對(duì)于企業(yè)在獲得貸款后能否按約定按時(shí)償還貸款有一定的限制，因此如果企業(yè)發(fā)生違約，銀行也要承擔(dān)違約責(zé)任。
我們?yōu)槟v解的上述內(nèi)容較為細(xì)致，平時(shí)我們遇到與法律相關(guān)的問題千萬不要著急，可以學(xué)習(xí)相關(guān)的法律知識(shí)，也可以通過咨詢我們律師事務(wù)所的律師來解決，法律面前人人都是平等的，無論您是原告還是被告，我們都會(huì)努力來維護(hù)您的合法權(quán)益。
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